Cointime

扫码下载App
iOS & Android

a16z投资专注于服务银行中按需交易存款的市场ModernFi

Cointime Official

在使用技术方面,银行并没有让金融科技公司获得所有的乐趣,它们也为初创企业提供了一个向他们展示自己的机会。

与Flourish Fi、Treasury Prime、Savana和Amount等公司为银行提供软件的做法相同,ModernFi正在为银行提供一个按需交易存款的市场。

ModernFi联合创始人兼首席执行官Paolo Bertolotti解释说,银行通常用存款来发放贷款,这使他们陷入两种情况之一:要么他们有太多的存款,没有足够的贷款或投资机会;要么他们没有足够的存款来满足贷款需求。

对于需要额外存款的银行来说,一些常用的解决方案是开设新的分行,雇用更多的客户经理或增加营销支出。

然而,具有金融工程运营研究背景的Bertolotti说,过去20年出现了一种趋势,即银行通过批发资金市场直接从其他机构购买存款,该市场已经发展成为一个2.3万亿美元的市场。

他补充说:“这是一个场外市场,意味着没有市场或交易所,市场非常陈旧和不透明。这确实是关系驱动的,由经纪人经营,CFO们基本上都会拿起电话,给其他银行和经纪人打电话,试图了解市场定价并试图找到流动性。”

看到这种关系是多么的双边,ModernFi于2022年由Bertolotti和Adam DeVita创立,建立了一个透明的市场,连接银行按需交换存款。它还帮助银行管理资产负债表规模,并获得潜在的收入。它目前正在与美国的银行合作,其资产规模从5亿美元到1000亿美元不等。

Bertolotti说,随着与小型银行合作的金融科技公司越来越受欢迎,它们也遇到了这种情况。他们想保持小规模,但也想享受赞助金融科技公司所带来的交易收入。

他补充说:“我们看到的情况是,金融技术合作伙伴发展得如此之快,以至于银行不得不告诉他们去找另一个赞助商。我们可以插入这些赞助银行,为他们提供一种方式,将存款转移给我们,这样他们就可以做他们想做的事情。它们需要一个健康的银行间市场来平滑边缘,这就是我们认为自己真正适合的方式。”

ModernFi不收取交易费、账户费或设置费,但会从银行的存款中获取一些收益。该公司目前确实有一些收入,但Bertolotti拒绝谈及具体细节。

该公司也是最新一家因其银行软件而引起投资者关注的创业公司,它筹集了450万美元的种子资金。Andreessen Horowitz领导了这一轮融资,摩根大通、AWS、Coinbase、Q2和贝莱德的高管和创始人也加入了这一轮融资。

Andreessen Horowitz的普通合伙人David Haber在一份书面声明中说:“经过十多年的相对迟缓固化的发展,这个市场已经变得越来越有活力,为ModernFi的业务奠定了坚实的基础。凭借其科技化的市场,ModernFi准备成为那些希望将多余的存款货币化以及其他需要按需获得资产负债表管理的银行间解决方案。”

Bertolotti打算将资金用于增长,包括在工程、银行伙伴关系和合规方面的招聘,以及与银行合作伙伴整合相关的产品开发,并通过其市场扩大可用的资金类型。

投资也将用于市场两边的银行,从多家银行的多样化和稳定的资金来源中受益。对于那些接收方的银行,ModernFi正在努力帮助他们消除任何对应的风险,同时也增加银行可以提供的FDIC保险金额。

他补充说:“今天,我们做的是活期存款,这是银行的一个资金来源,但我们非常高兴能推出定期存款,这是第二个资金来源。我们在分析方面有相当多的工作要做,还要帮助银行管理他们的资产负债表。”

评论

所有评论

推荐阅读

  • 美SEC:流动性质押活动不被视为证券

    据市场消息,美国证券交易委员会(SEC)发布关于流动性质押活动的声明,称流动性押活动不被视为证券。

  • Coinbase将上线Succinct(PROVE)

    Coinbase交易所宣布将支持以太坊网络上的Succinct(PROVE)代币。该代币将以"实验性"标签推出,PROVE-USD交易对将在满足流动性条件后分阶段开放交易。

  • 京东币链:正在进行香港稳定币牌照申请的准备工作

    市场传闻称,京东等或退出香港稳定币业务。对此,京东币链表示,已关注到市场上的不实报道和谣言,京东币链特此回应,正在进行香港稳定币牌照申请的准备工作。(每经)

  • 美CFTC考虑允许期货交易所开展现货加密货币交易

    美国商品期货交易委员会(CFTC)表示,正在考虑允许在已注册的期货交易所开展现货加密货币交易,并寻求利益相关方的意见,以落实总统特朗普提出的加密货币发展目标。CFTC 代理主席 Caroline Pham 于周一发表声明称,该机构希望利益相关方协助其就如何在 CFTC 注册的期货交易所(也称为指定合约市场,DCM)上挂牌现货加密资产提供监管明确性。

  • Sablier完成450万美元种子轮融资并获得a16z加密创业加速器资助

    实时支付协议Sablier宣布完成450万美元种子轮融资,A Capital、Fenbushi Capital、WAGMI Ventures、GD1 web3、Cyfrin、DCV、Founderheads 以及Daniel Bar、Ben Middleton、Evan等天使投资人参投。Sablier主要提供链上代币分发和资金流解决方案,此前已将协议部署至Optimism、Arbitrum和Avalanche网络允许用户自定义基于币种、金额、地址和持续时间创建流支付方案,并在区块链验证交易后,将生成的链接发给收款人。此外,Sablier在本轮融资完成后还宣布获得了a16z加密创业加速器的资助,但具体金额暂未披露。

  • 《MadWorld》移动NFT射击游戏工作室Carbonated完成1100万美元融资,a16z参投

    据Decrypt报道,《MadWorld》移动NFT射击游戏工作室Carbonated宣布完成1100万美元融资,韩国游戏巨头Com2uS领投,Andreessen Horowitz(a16z)、Bitkraft Ventures、Cypher Capital、Blocore、Goal Ventures和WAGMI Ventures参投,该工作室此前曾在2020年筹集了850万美元, a16z和Bitkraft当时也参与了投资。据悉MadWorld将于2024年某个时候向公众推出,目前已经开始在iOS和安卓操作系统平台进行测试,其创始人Travis Boatman是一名移动游戏资深人士,曾在Zynga和Electronic Arts担任高管。

  • a16z合伙人:加密行业发展的重点应该放在数字所有权上

    Andreessen Horowitz(a16z)合伙人Chris Dixon表示,对加密行业来说,走出一条清晰道路的唯一方法是专注于区块链技术和该行业的初创企业,其中重点应该放在数字所有权上。他说:“加密货币和区块链经常出现在新闻中,但其中很多都是围绕投机和价格,但我觉得还有另一面,即技术、初创公司以及我们正在做的事情”。

  • a16z合伙人Chris Dixon:Uniswap这样的AMM是金融基础设施领域真正突破

    a16z合伙人Chris Dixon的新书《Read Write Own: Building the Next Era of the Internet》将于1月30日出售,在接受《财富》杂志专访时他表示,像Uniswap这样的AMM是金融基础设施领域的真正突破,华尔街应该拥抱AMM等新技术,在理性的世界中思考如何融合现实世界资产,从监管角度来看,所谓的现实世界资产很复杂,如何将抵押贷款或股票放在区块链上并将其代币化,一些大型金融公司正在努力解决这个问题。

  • Coinbase、Circle和a16z等公司向政治行动委员会Fairshake投资7800万美元以引导对加密货币的支持

    随着华盛顿当局对数字资产市场的情绪加剧以及即将到来的美国大选,加密货币公司大幅增加了对美国政界人士的捐款。Coinbase、Circle 和a16z等公司向Fairshake投资了7800万美元,Fairshake 是一个联邦超级政治行动委员会,可以从企业和个人那里获取无限的资金用于选举,以引导“支持加密货币的领导层”。Coinbase首席政策官Faryar Shirzad表示:“我们将尽一切努力使加密货币去政治化。”“我们的游说、我们的基层工作以及现在的Fairshake将为公众辩论其优点创造空间,而不是我们的行业被不了解该技术的社会效益的煽动者当成政治足球。”(FT)

  • a16z 2024 年展望清单:模块化、AI、Web3 游戏……

    a16z 列出了 2024 年加密行业令人兴奋的几大趋势。